近期，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部發(fā)布2021年金融支農(nóng)八大創(chuàng)新模式與十大典型案例，中國郵政儲蓄銀行“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融”模式成功入選金融支農(nóng)八大創(chuàng)新模式。

為解決涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈長尾客戶融資難題，郵儲銀行建設了“郵e鏈”涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務平臺，形成“數(shù)據(jù)層+風控層+產(chǎn)品層+場景層”四維“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融”模式。該模式以“郵e鏈”涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務平臺為“數(shù)據(jù)層”支撐，解決農(nóng)戶等產(chǎn)業(yè)鏈長尾客戶信息收集難題；以數(shù)字化驅動的涉農(nóng)行業(yè)精準風控為“風控層”支撐，突破傳統(tǒng)擔保限制；以面向涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈長尾客戶的系列經(jīng)營貸款產(chǎn)品為“產(chǎn)品層”支撐，為鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)重點場景提供更精準高效的個人產(chǎn)業(yè)鏈金融服務；以行內及合作方提供的線上、線下交易場景為“場景層”支撐，實現(xiàn)場景化批量獲客和精準服務。

截至今年8月末，郵儲銀行“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融”模式已在30個省（區(qū)、市）應用，各分行先后推出“水產(chǎn)飼料貸”“糧食收購貸”“肉牛養(yǎng)殖貸”等近百種特色產(chǎn)業(yè)貸款金融服務方案，服務了上萬個農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，融資落地近百億元。

敏捷對接龍頭企業(yè)客戶體驗全面升級

郵儲銀行“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融”模式以“郵e鏈”平臺作為“數(shù)據(jù)層”支撐。一方面實現(xiàn)“引進來”，通過“郵e鏈”平臺與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)敏捷對接，批量引入涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈場景數(shù)據(jù)，提高合作效率。另一方面“走出去”，通過二維碼、H5等方式將融資服務全流程嵌入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各個場景，實現(xiàn)批量獲客，客戶線上化辦理融資比例達到100%，客戶體驗全面升級。

在天津，郵儲銀行天津分行通過“郵e鏈”平臺與多家水產(chǎn)飼料加工龍頭企業(yè)對接，推出“水產(chǎn)飼料貸”。通過掃描“水產(chǎn)飼料貸”專屬微信二維碼，客戶可在線完成貸款申請、支用、還款等流程，實現(xiàn)數(shù)據(jù)多交互、客戶少跑腿。截至8月末，該行已為水產(chǎn)飼料企業(yè)下游農(nóng)戶、經(jīng)銷商提供7050萬元融資支持。

郵儲銀行天津分行客戶經(jīng)理在水產(chǎn)養(yǎng)殖農(nóng)戶的經(jīng)營場所進行貸前調查。

重點場景精準風控提升主動風控能力

基于充分分析涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈長尾客群特征和農(nóng)業(yè)場景特點，郵儲銀行構建了涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化風控體系。郵儲銀行在產(chǎn)業(yè)鏈風控通用模型的基礎上，不斷豐富農(nóng)業(yè)重點行業(yè)風控模型，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)重點場景的精準化風控；落實資金流、信息流等閉環(huán)管理，引入倉單、訂單、應收賬款等交叉驗證，實現(xiàn)風控手段場景化，突破傳統(tǒng)擔保限制。

在黑龍江，郵儲銀行黑龍江省分行推出基于電子倉單的“糧食收購貸”，并與某農(nóng)業(yè)物產(chǎn)公司合作，以農(nóng)戶、糧食購銷經(jīng)紀人在農(nóng)業(yè)物產(chǎn)公司存儲糧食生成的電子倉單作為質押，以糧食收購等經(jīng)營數(shù)據(jù)為基礎，向借款人提供貸款。該服務模式既解決了糧食收購經(jīng)營主體的融資擔保難問題，又通過糧食收購價格的盯市機制提升了銀行主動風險防控能力。

外拓合作內建協(xié)同深度挖掘批量獲客

郵儲銀行積極對外拓展合作，與農(nóng)林牧漁業(yè)、涉農(nóng)批發(fā)業(yè)、糧食加工業(yè)等產(chǎn)業(yè)鏈重點行業(yè)龍頭企業(yè)開展合作，結合具體農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈場景，輸出金融解決方案。同時，郵儲銀行通過與郵政集團協(xié)同、行內各條線協(xié)同，服務涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈客群。基于“行內+合作方”數(shù)據(jù)，郵儲銀行通過合作方引入和運用大數(shù)據(jù)分析挖掘涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈客群，實現(xiàn)場景化批量獲客。

在廣東，郵儲銀行廣東省分行與中國郵政集團廣東省郵政分公司通過聯(lián)合走訪等形式，協(xié)同摸排涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈客群，取得良好批量獲客和服務效果。通過郵銀協(xié)同，郵儲銀行廣東省分行用時1個月，即為683戶涉農(nóng)商戶提供1.63億元信貸支持。

郵銀協(xié)同聯(lián)合走訪荔枝收購商。

下一步，郵儲銀行將繼續(xù)立足“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融”服務模式，持續(xù)優(yōu)化線上貸款產(chǎn)品，聚焦特色涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，將“鏈式縱向開發(fā)”與“集群式橫向開發(fā)”相結合，由服務“小農(nóng)戶”向服務“大三農(nóng)”全產(chǎn)業(yè)鏈邁進，為鄉(xiāng)村全面振興作出新的更大的貢獻。

來源：郵儲銀行+（本文由三農(nóng)金融事業(yè)部供稿）