? 　“7%年化收益率、1年期限、1000元起認(rèn)購！”弘康人壽在7月18日推出的這款互聯(lián)網(wǎng)保險理財產(chǎn)品，足以讓眾多投資者動心。但事實(shí)也再次證明，保險理財產(chǎn)品只能玩玩“噱頭”。首先這款產(chǎn)品銷售3天，額度卻僅有限的5000萬元；其次，除了個別產(chǎn)品的收益率偶爾閃亮吸引投資者外，其他互聯(lián)網(wǎng)保險理財產(chǎn)品平均收益表現(xiàn)，與同期限的銀行理財相比，基本處在下風(fēng)，所以在市場上仍是“雞肋”角色。

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? 　“噱頭”產(chǎn)品頻出

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? 　不僅是弘康人壽，最近京東推出的一款保險理財產(chǎn)品也賺足投資者眼球：期限1年，預(yù)期年化收益率達(dá)到6.9%！

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　? 拋開高大上的信托產(chǎn)品不談，截至7月17日，寶寶類貨幣基金理財產(chǎn)品表現(xiàn)最佳的富國富錢包，7天年化收益率僅為5.785%，排在第六名以后的產(chǎn)品，收益基本降至5%以下，難尋亮點(diǎn)。再來看投資范圍較為接近的銀行理財產(chǎn)品，上周發(fā)行的6個月至12個月的理財產(chǎn)品，平均預(yù)期收益率為5.47%；一年以上期限的理財產(chǎn)品，平均預(yù)期收益率為6.17%。因此上述兩款保險理財產(chǎn)品的收益率，即使在銀行理財面前也賺足了風(fēng)頭。

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　　事實(shí)上，記者研究發(fā)現(xiàn)，京東這款產(chǎn)品的設(shè)計結(jié)構(gòu)并不新奇。這款產(chǎn)品僅有1天搶購時間，并且未公布規(guī)模是多少。按以往這類產(chǎn)品的特點(diǎn)，投資者能認(rèn)購的數(shù)量較少。

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　　7%高收益解構(gòu)

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　　那么少量奪眼球的保險理財產(chǎn)品的高收益從何而來？以打出7%預(yù)期年化收益率的弘康人壽在線理財兩全保險（投資連結(jié)型）為例，在它的資產(chǎn)配置方向中，預(yù)計收益率最高的是兩大部分：信托計劃、專項資產(chǎn)管理計劃，達(dá)到7.5%-8.5%；債權(quán)投資計劃、不動產(chǎn)投資計劃達(dá)到5.5%-7.5%。這兩大類資產(chǎn)的最高配置比例都可達(dá)到95%。

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　　除了幾款“噱頭”產(chǎn)品外，其他保險理財產(chǎn)品的表現(xiàn)如何？分期限時間段來對比，首先目前投資期限為1個月及以內(nèi)的理財產(chǎn)品，平均預(yù)期收益率為4.31%。而國華人壽推出的新版理財寶31天收益率也才4%，只有91天期限的表現(xiàn)出色，收益率達(dá)到6.0%。另外，3個月至6個月的理財產(chǎn)品，平均預(yù)期收益率為5.28%。其中民生保險、昆侖健康險各有一款90天的理財產(chǎn)品，收益率分別達(dá)到了5%和6%，總算給保險理財挽回點(diǎn)面子。

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　　從整體看，保險理財期限在1年期及以上的數(shù)量最多，占比達(dá)到53%。不可忽視的是，與其他理財產(chǎn)品相比，保險理財產(chǎn)品獨(dú)有的好處是，附加了相應(yīng)的保險保障功能。

　　（據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道）