????打開錢夾、卡包，各種卡琳瑯滿目，除了一些商家發(fā)售的內部儲值卡、打折卡、積分卡外，最為常見的要數銀行卡。各家銀行想方設法發(fā)售銀行卡，不斷擴大銀行卡業(yè)務，這給我們的消費生活帶來了便利，也帶來了小小的麻煩。不了解銀行卡收費項目，您或許就得有一些額外的支出；偶爾的疏忽，您就給自己留下了不良的信用記錄……看著手中數張銀行卡，不少持卡人都有一種身為“卡奴”的尷尬和無奈。
????日常生活中，持卡人該如何合理申辦、使用銀行卡，避免不必要的銀行卡收費呢？該掌握哪些安全支付知識和信用維護方法呢？近日，記者走訪了多家銀行，請專業(yè)人士為大家解疑答惑。
????銀行卡收費項目不少
????在市內一家餐館打工的小劉每月有1600元的工資，除去必要的生活開支和給家里的匯款外，她每月只能給自己存300元。前幾天，小劉去銀行查詢才發(fā)現，自己的卡上莫名其妙地少了錢。“應該有900元，怎么就成了894元？錢存進銀行，竟然越存越少了！”詢問了銀行服務人員，小劉才知道“卡上的錢少于一定數額，銀行是要扣錢的”，原來銀行收取小額賬戶管理費。
????有關銀行卡收費繁多、不透明的問題，已成業(yè)內詬病。記者采訪了解到，工行、建行、農行、交行、中行辦卡費為5元，年費10元/年。不僅收費項目多，而且約九成項目為市場調節(jié)價，導致各行收費并不一致。例如小額賬戶管理費，有些銀行是按“低于300元”的標準收取，有些是按“低于500元”的標準收取；同城跨行取款費用有些執(zhí)行“2元/筆”標準，有些為“4元/筆”。
????按中國銀監(jiān)會相關要求，4月1日起各銀行收費項目必須明碼標價。6月18日，記者走訪市內多家銀行網點，除了少數銀行對所有收費項目公示外，大多數銀行仍未完全公示所有收費公告，完整的收費項目仍需向工作人員咨詢。
????盡量避免“不必要”支出
????單筆銀行卡使用費用，大多僅有數元，一些持卡人或許不會太在意，但在頻繁的使用中，銀行卡費用合計支出總數就不是一筆小錢了。因此，持卡人要懂得如何節(jié)約銀行卡的使用成本。
????工商銀行省分行營業(yè)部理財人士提醒，持卡人應該盡量減少產生不必要的費用。首先，應妥善保管銀行卡及密碼，現在各家銀行申辦銀行卡都有收費。妥善保管銀行卡，避免人為造成銀行卡失效、丟失，以免產生不必要的補辦費用；同時，應減少在ATM機(即自動取款機)上跨行取款。因為自動柜員機的每筆跨行交易，持卡人均要支付2元的費用，次數多了，幾年下來也就不是一筆小錢了；在外地持卡取款時，應堅持“用多少取多少”的原則，能不取的盡量不取。因為在外地取款，不同的銀行卡將收取1%至3%之間不等的手續(xù)費。“這可不是個小數目，要是取1萬元就得支付100元至300元的手續(xù)費”；平時在商場、酒店堅持刷卡消費，刷卡次數、金額達到一定額度的，一般發(fā)卡銀行都有一定的優(yōu)惠政策，如減免年費、贈送積分等。其次，招行、建行、蘭州銀行等多家銀行均與商家聯手推出了聯名信用卡，持這種聯名卡在指定的餐飲、娛樂、購物網點刷卡消費可享受到較大幅度的優(yōu)惠，能為持卡人省錢。
????主動維護個人信用
????“我的信用卡很久沒用了，沒想到銀行打來電話催我去交欠費。”采訪中，市民魏先生告訴記者，前年，他為了幫在銀行上班的朋友完任務，辦了一張信用卡。卡辦了以后僅僅刷過一次，卡里還剩下60多元錢，沒想到，銀行就打電話來，說信用卡欠費了。在外出差的魏先生沒當回事，今年申辦住房貸款時，才得知這張沒有及時還款的信用卡給自己留下了信用“污點”，跑了好幾家銀行都很難辦理貸款。
????銀行卡粗略可分為借記卡和貸記卡兩類。簡單的說，能透支的屬貸記卡，通常也叫信用卡；不能透支的為借記卡，為儲蓄賬戶，也可以刷卡消費,但刷卡金額不得超出卡內余額。對于儲蓄卡客戶來說，如果賬戶里的資金不夠扣除各種費用，甚至出現零金額或負數金額時，就會被停止使用，只有再次交清欠費才能恢復使用。對于信用卡客戶來說，如果長期不用，又不按時繳費，就會產生透支，嚴重的還會產生不良信用記錄，影響個人今后辦理信貸業(yè)務。
????“通常信用卡持卡人大都是先透支消費再還款，有時會因忙碌而延誤還款，有時會因記錯消費金額而少還欠款，逾期欠費的現象很常見。”建行理財人士建議，持卡人可在手機備忘錄中儲存消費記錄、還款時間及金額，及時提醒還款，養(yǎng)成管理銀行卡的“理財”好習慣。如果持卡人沒有按時繳納還款或繳納年費，都將被視為違約行為，發(fā)卡銀行會將此記錄作為負面信息報送到中國人民銀行的個人信用數據庫。而這些個人信用報告中的負面信息，不僅影響個人信用，還可能給個人日后的經濟活動造成不便。因為，目前，銀行已經將查詢個人信用報告作為銀行貸前審查的固定程序。如果在中國人民銀行的數據庫中查詢到有不良個人信用記錄，在辦理購買房屋、車輛等貸款時無疑將遇到麻煩。理財專家提醒，為了避免不必要的麻煩，如果您手中有不經常使用的信用卡，最好能及時去發(fā)卡行注銷。
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????我省銀行卡消費呈現快速增長態(tài)勢
????今年1-3月，我省各發(fā)卡機構新發(fā)銀行卡254.77萬張，其中借記卡231.56萬張，信用卡23.21萬張。截止今年3月末，我省各發(fā)卡機構累計發(fā)行銀行卡4153.72萬張，其中借記卡3891.64萬張，信用卡262.08萬張。按全省常住人口2557.53萬人計算，銀行卡人均擁有量1.6張。
????“銀行卡支付方式正在被越來越廣泛的消費群體所接納。”中國銀聯甘肅分公司綜合部總經理任文忠在接受采訪時說，隨著銀行卡受理環(huán)境的不斷改善，銀行卡作為我國居民使用的最廣泛的非現金支付工具，其發(fā)卡量還將保持增長趨勢。與此同時，銀行卡消費對社會消費品零售市場的促進作用也將更加明顯。
????伴隨著銀行卡發(fā)行量的不斷增加，銀行卡消費額也不斷刷新，呈現出快速增長態(tài)勢。1-3月，我省各類銀行卡實現消費額達323.23億元，其中借記卡實現232.34億元，信用卡實現90.89億元。據統(tǒng)計，今年前3個月，甘肅省各收單機構新增銀行卡特約商戶8651戶，新增POS機9421臺。全省累計有特約商戶58370戶，累計布放POS機86632臺。在這些眾多的商業(yè)網點，消費者均可享受便捷的刷卡支付服務。同時，銀行卡的使用方式越來越便捷，除了常見的ATM機、POS機外，手機、互聯網、固定電話等多種新興渠道都可以使用銀行卡，隨時隨地滿足人們的支付需求。
????據任文忠總經理介紹，今年甘肅銀聯將進一步加大銀行卡受理市場建設，吸引更多受理商戶，增加更多新的布放點，壯大銀聯網絡。從長遠發(fā)展來看，銀聯業(yè)務將從城市向廣大農村地區(qū)延伸、從境內向境外延伸，不僅可以實現“一卡在手，全國通用”的承諾，而且境外受理的國家和地區(qū)數也增加至104個，延伸到全球主要區(qū)域和大多數國家。 | 
