??? 時值年末，各大銀行房貸政策悄然生變，北京近期房屋成交量可謂突飛猛進(jìn)。據(jù)北京房地產(chǎn)交易管理網(wǎng)的最新數(shù)據(jù)顯示，11月份以來，北京二手房成交量已經(jīng)突破2萬套，單日平均成交達(dá)到了1031套，相比以往每天六七百套的成交量來說是大幅上揚，創(chuàng)下了歷史最高記錄。目前，對于二套房利率各大商業(yè)銀行明顯收緊，雖然各家商業(yè)銀行在利率方面仍會根據(jù)客戶情況給予不同幅度的優(yōu)惠政策，但首付4成已成為不變的事實。首套房7折利率有些銀行已經(jīng)提高，但有些銀行還在延續(xù)，而要求也相應(yīng)提高了，同時在個人信用記錄方面，銀行會要求得更嚴(yán)，對于貸款買房者來說又是一道門檻。中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行個人金融部劉用凱做客理財面對面為投資者詳解了房貸全攻略。
????●如何查詢個人信用記錄
????據(jù)劉用凱介紹，個人信用信息是為銀行發(fā)放貸款時，核實個人信息和個人還款能力時使用的，如果申請人存在貸款逾期等不良記錄，銀行就會慎重考慮他的申請，甚至有可能拒絕發(fā)放貸款。
????準(zhǔn)備貸款購房的人最好先查詢一下自身的信用記錄，了解一下情況，以免貸款時遇到很多問題，個人查詢信用記錄只需帶上本人有效身份證件原件和復(fù)印件，再填上一份《個人信用報告本人查詢申請表》，到中國人民銀行征信中心，就可以查到自己的“個人信用報告”。
????征信系統(tǒng)就是專業(yè)化的、獨立的第三方機(jī)構(gòu)，目前我國是中國人民銀行為個人建立信用檔案和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，依法采集、客觀記錄個人的信用信息，并依法對外提供個人的信用報告的系統(tǒng)。
????●如何界定第二套房
????很多購房人對第二套房的界定有很多疑義，究竟什么是第二套房，《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知》銀發(fā)[2007]452號對二套房做出了界定：
????一、以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認(rèn)定房貸次數(shù)。二、對于已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，如其人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄剑俅蜗蛏虡I(yè)銀行申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行，但借款人應(yīng)提供更具當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門依據(jù)房屋登記信息系統(tǒng)出具的家庭住房總面積查詢結(jié)果。其他均按第二套房貸執(zhí)行。三、已利用住房公積金貸款購房的家庭，再次向商業(yè)銀行申請住房貸款的，按前款規(guī)定執(zhí)行。
????同時《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展的若干意見》指出非首套住房貸款必須同時滿足自住、改善、普通住房三個條件方可執(zhí)行首套房優(yōu)惠政策。對于其他貸款購買第二套及以上住房的，最低首付款比例不得低于40%，貸款利率由商業(yè)銀行在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上按風(fēng)險合理確定。目前北京個別商業(yè)銀行根據(jù)自己的情況對房貸業(yè)務(wù)作出了適當(dāng)?shù)奈⒄{(diào)。
????目前首套房7折利率在延續(xù)，但是對于二套房利率各大商業(yè)銀行明顯將錢袋“捂緊”了，各家商業(yè)銀行在利率方面仍會根據(jù)客戶情況給予幅度不等的優(yōu)惠政策，但首付4成儼然成為各家銀行的“硬杠桿”。
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