??? 胡小姐最近手頭上有5萬多元閑錢，準(zhǔn)備選擇理財(cái)產(chǎn)品作為投資對(duì)象。但有朋友勸她不要買理財(cái)產(chǎn)品，理由是朋友買的不少理財(cái)產(chǎn)品都虧損了。“當(dāng)初買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，連產(chǎn)品是什么情況都不是很清楚，只聽理財(cái)師簡(jiǎn)單介紹下就買了。”胡小姐的一個(gè)朋友道出了買到了不賺錢的理財(cái)產(chǎn)品的原因。胡小姐做了一個(gè)小調(diào)查，發(fā)現(xiàn)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品不了解，是不少人選錯(cuò)理財(cái)產(chǎn)品的原因。

????要怎么才能了解理財(cái)產(chǎn)品呢？華夏銀行福州分行理財(cái)師王先生說，只要通過3個(gè)步驟，就可以了解理財(cái)產(chǎn)品。

????首先看理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，目前只是一個(gè)邏輯上的評(píng)價(jià)，從某些方面說并不能決定該產(chǎn)品是否真的能夠不存在風(fēng)險(xiǎn)，但至少可以作為一個(gè)參考。目前銀行理財(cái)產(chǎn)品通常在3星級(jí)以內(nèi)的，都是相對(duì)比較穩(wěn)定的產(chǎn)品，而4-5星的是高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品。王先生建議，如果不敢冒險(xiǎn)接受損失，那就投資三星級(jí)以下的產(chǎn)品。

????其次是看產(chǎn)品投資渠道。按投資渠道分，理財(cái)產(chǎn)品有準(zhǔn)基金類產(chǎn)品、信托類證券投資產(chǎn)品、股權(quán)質(zhì)押產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品等，信托貸款轉(zhuǎn)讓、信托融資計(jì)劃、債券計(jì)劃等類型的理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較低，而其他類型的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。

????第三是看看項(xiàng)目或投資顧問。很多銀行推出收益明顯高于市場(chǎng)平均水平的信托計(jì)劃，其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)往往處于中等水平，如果看看投資項(xiàng)目，就能更清楚看懂理財(cái)產(chǎn)品。例如，同為貸款計(jì)劃，有的是流動(dòng)資金貸款，有的是建設(shè)項(xiàng)目投資貸款。有的是購(gòu)買某些設(shè)備的貸款，從其還款能力上來看，一個(gè)缺乏流動(dòng)資金的企業(yè)，其償還能力還是值得關(guān)注的。

????而建設(shè)項(xiàng)目和設(shè)備，則要看企業(yè)的能力和信用程度，比如，評(píng)級(jí)是AA以上的企業(yè)貸款和融資的成本較低，轉(zhuǎn)化成理財(cái)產(chǎn)品收益就要低于BB級(jí)的企業(yè)，但是BB級(jí)的企業(yè)的信用狀況明顯要差于前者，不能按時(shí)償還貸款和融資。本報(bào)記者 劉龍海