?? 年底將至，許多人手中有了一部分余錢，不少人打算提前歸還或部分歸還房屋貸款。對此，國際金融理財(cái)師、上海浦發(fā)銀行哈爾濱愛建支行副行長李智海提醒人們應(yīng)該三思而后行。

????他認(rèn)為無論從投資、政策還是家庭現(xiàn)金管理的角度，提前還貸都不劃算。單從投資的角度考慮，第一套房貸的年利率只有4.158%，不僅非常優(yōu)惠，而且?guī)资觊g按月還款，償還壓力和利息負(fù)擔(dān)都不重。與之相比，目前一年期信貸理財(cái)產(chǎn)品的收益率為4.1%左右，其他有一些風(fēng)險的理財(cái)產(chǎn)品收益率要遠(yuǎn)高于這個水平，有經(jīng)驗(yàn)的投資者完全可以在風(fēng)險可控的前提下，巧妙地安排好負(fù)債與投資，從而獲得更大的收益。

????從政策的角度考慮。七折房貸屬于銀行按政府要求，對購房客戶的一種優(yōu)惠。隨著房貸政策變緊及銀行從利潤角度的考慮，許多家銀行對首套房貸的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)都從嚴(yán)了。現(xiàn)在多家銀行都按“以家庭為單位、無房貸記錄”的標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定首套。如果輕易地將首套房貸結(jié)清，造成家庭現(xiàn)金大量消耗，在日后需要購房改善居住條件時，就得按“二套房貸”來計(jì)算，需要支付更多的貸款利息，也需要更多的現(xiàn)金，這相當(dāng)于提高了購房的成本。

????此外，從家庭現(xiàn)金管理的角度考慮。一般來說，一個家庭要有一定的現(xiàn)金儲備，用來應(yīng)付不時之需。具體額度看家庭成員的工作及收入情況，做生意的人需要的多些，家里有孩子、老人需要的現(xiàn)金也要多些。