???? 年底的房貸市場一片亂象，除了銀行的“自我調整”，還有一大原因是，今年的12月31日是自去年以來各項救市優惠政策的“大限之日”，其中涉及房貸的優惠政策有不少。明年開始優惠政策能否延續？如果取消了是不是意味著就無法享受優惠利率房貸了？

????從記者手頭已有的房貸類理財產品來看，部分銀行提供了相當大的“優惠”。目前這類房貸利率的優惠產品在滬上銷售已經有一陣了，中行和浦發都有過3.78%的房貸產品，深發展也有類似產品，不過利率略高些，年利率在4%左右。記者從浦發銀行證實，該行的確推出了“無憂月供”產品，利率的確可以優惠至3.78%。

????貸款利率3.78%是什么概念？這意味著比目前公積金的貸款利率3.87%還低，目前，我國商業貸款的人民幣利率五年以上是5.94%，住房貸款通常的貸款利率指的就是這個利率，而為大家所熟知的7折的利率優惠即是指在五年的利率基礎上打 7折，即5.94%×70%=4.158%。相當于打了6.4折。

????不過，要享受如此之低的優惠利率也有不少條件，必須是銀行的“優質客戶”。貸款公司透露，優質客戶的條件一般為：剩余貸款本金須在60萬元以上，個人資產須在120萬元以上，抵押房產須位于上海且非郊區等條件，且須與銀行重新簽署貸款合同。享受優惠的期限隨各銀行的標準而定，一般都是3年期。

????而在貸款成數上，這種產品依然嚴格和其它銀行房貸產品保持一致，如第一套普通住宅可以貸8成，非普通可以貸7成，第二套以上可以貸6成；貸款人也可以選擇和其他貸款產品混合使用，只是在成數控制和使用公積金或其他貸款產品后，需要保證3.78%利率部分的貸款金額在百萬以上即可。